Almanya Merkez Bankası'ndan Kritik Uyarı: Bankalar için Jeopolitik ve Siber Tehditler!
Almanya Merkez Bankası, eylül ayına ilişkin ekonomi raporunu kamuoyuna sundu.
Reel sektördeki süreklilik arz eden duraklama ile yapay zeka destekli siber saldırıların finans kuruluşlarının karlılık oranlarını doğrudan tehdit ettiği vurgulanan raporda, "Alman bankaları şu an 180 milyar euro fazladan sermaye ile güvenli bir konumda bulunsa da mevcut makroekonomik durum tam bir dikkati gerektiriyor. Dijital bankaların ve yabancı aktörlerin pazardaki agresif büyüme stratejileri, geleneksel bankaların iş ve fiyatlama modellerini köklü bir şekilde değiştirme zorunluluğunu daha önce hiç olmadığı kadar artıracaktır." şeklinde uyarılar dikkat çekti.
Raporda, bankaların yönetim giderlerindeki artış eğiliminin sürdüğüne yönelik tespitler de yer buldu.
Güvenlik yatırımlarına büyük ihtiyaç var
Yapay zeka alanındaki hızlı değişimlerin siber tehditleri artırdığına dikkat çekilen raporda, bilgi teknolojileri güvenliğine ilişkin büyük yatırımların kaçınılmaz hale geldiği bildirildi. Müşteri taleplerindeki farklılaşma, verimlilik arayışları ve finansal teknoloji şirketlerinin sektöre dahil olması nedeniyle dijitalleşme yatırımlarının aciliyet taşıdığı ifade edildi.
Ayrıca, yabancı finans kuruluşlarının ve yeni nesil dijital bankaların Almanya'nın perakende pazarına giriş yaptığı aktarıldı.
Bu durumun, geleneksel bankaların en uygun maliyetli fon kaynağı olarak gördüğü müşteri mevduatları üzerindeki rekabeti artıracağı ve orta-uzun vadede karlılık üzerinde olumsuz etkiler yaratabileceği raporda belirtildi.
Alman finans kuruluşlarının, 2025 yılında beklenen zorlu makroekonomik koşullara rağmen ortalama kazançların oldukça üzerinde performans sergilediği hatırlatılarak, sektörün toplam faaliyet gelirlerinin yüzde 4,1 artışla 172,5 milyar euro gibi tarihi bir zirveye ulaştığı kaydedildi.
Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) 2025 yılı süresince uyguladığı faiz indirimlerine karşın, net faiz ve komisyon gelirlerinin büyümeyi sürdürdüğü vurgulandı. Sektörün vergi öncesi net karının 52,3 milyar euro olarak kayıtlara geçtiği ifade edildi.
Raporda, bu artışta büyük ölçekli bir bankanın performansının belirleyici bir rol üstlendiği, ancak bankacılık sektörünün genelindeki karlılık seviyelerinin yüksek kaldığı aktarıldı.
2025'te piyasayı etkileyen kalıcı sorunlar
Bankanın raporunda, geçtiğimiz yıl bankacılık sektörünün performansını sınırlayan ana faktörler de değerlendirildi.
Küresel belirsizliklerin yanı sıra ABD'nin korumacı gümrük politikalarının 2025 yılı içerisinde Alman ekonomisine olumsuz etkiler yaratacağı belirtildi.
Kredi hacmindeki duraklamaya dikkat çekilen raporda, konut kredilerindeki toparlanmaya rağmen reel sektöre yönelik kredi verimliliğinde beklenen hareketlenmenin olmadığını dile getirildi.
Ekonomik yavaşlamanın tetiklediği kredi risklerine karşı tedbir alan Alman bankalarının tüm segmentlerde borç verme kriterlerini sıkılaştırdığı ve bu bağlamda toplam şube ve banka sayısının azalması sonucunda sektörün verimlilik hamleleri gerçekleştirdiği bildirildi.
2026 yılı değerlendirmesi
Raporda, Bundesbank uzmanlarının geçmiş başarıların rehavet yaratmaması gerektiğine vurgu yaptığı, 2026 yılının jeopolitik gerilimler, ticaret savaşları ve yapısal reform eksiklikleri nedeniyle zorlu geçeceğini öngördüğü ifade edildi.
Bunun yanı sıra, raporda yapay zeka destekli siber saldırıların bilgi teknolojileri altyapısına yönelik oluşturduğu tehditlerin yeni dönemde bankaların karlılık oranlarını test edecek en önemli unsur olduğu belirtildi.